Aux États-Unis, les cours de finances personnelles commencent à s’imposer dans les programmes scolaires.
De plus en plus d’États américains estiment que les élèves des classes de troisième à la terminale doivent apprendre à gérer leur argent et leur budget, selon l’organisation à but non lucratif Next Gen Personal Finance.
Comme les politiques scolaires sont définies par chaque État et par les comtés, et non au niveau national, le contenu des cours peut varier. Mais l’organisation à but non lucratif Jump$tart, basée à Washington, et le Council for Economic Education* publient conjointement un guide, intitulé National Standards for Personal Finance Education* (PDF, 494Ko), qui peut servir de point de départ aux écoles. De quoi assurer une certaine cohérence dans les cours de finance, d’un district scolaire à l’autre.
Dans les quartiers défavorisés, où les parents n’ont pas forcément l’expérience nécessaire pour apprendre à leurs enfants les bases des décisions financières, cet enseignement améliore l’équité, fait observer Laura Levine, la présidente et P.D.G. du conglomérat d’entreprises, d’experts financiers, d’agences gouvernementales et d’établissements d’enseignement supérieur Jump$tart, dont la vocation est de promouvoir la culture financière des jeunes.
« En présentant à ces élèves un système financier auquel ils n’ont peut-être pas été exposés auparavant, en leur donnant des informations fiables et en leur offrant la possibilité de développer leur esprit critique, nous pouvons les préparer à prendre des décisions financières intelligentes tout au long de leur vie », souligne-t-elle.
Commencer tôt
Les cours d’éducation financière sont généralement destinés aux adolescents, mais ils peuvent être utiles aussi aux élèves plus jeunes.
« L’éducation financière à l’école primaire, et même avant la maternelle, est essentielle pour les jeunes enfants, dans la mesure où ils forment leurs comportements et leurs opinions », explique Mme Levine. Elle compte bien que cela fera de la prochaine génération des consommateurs avisés.
Next Gen, dont le siège est en Californie, propose gratuitement des programmes d’enseignement sur les finances personnelles et des formations professionnelles à plus de 30 000 enseignants de collèges et de lycées aux États-Unis.
Les plans de cours portent notamment sur la gestion d’un compte bancaire, le financement des études supérieures (épargne, investissement, paiement), le fonctionnement du crédit à la consommation, l’économie comportementale, l’entrepreneuriat, la philanthropie, les impôts, les assurances, l’éthique et les crypto-monnaies.
Jodie Holmquist, professeure de commerce à la Hinsdale Middle High School dans le New Hampshire se félicite de l’enthousiasme de ses élèves pendant les cours de finance : « En ce moment, j’observe mes élèves pendant leur cours de finances personnelles, leur premier cours de la journée, qui planchent sur l’activité ‘‘budgétisation avec des colocataires’’. Il faut les voir. Ils sont tous très engagés dans des discussions sur le loyer, la nourriture et les frais de parking. (…) Cette activité me plaît à chaque fois parce qu’elle amène les élèves à réfléchir à des problèmes concrets. »
Les parents peuvent profiter eux aussi des cours d’éducation financière dispensés à leurs enfants, comme l’a constaté Anna Takahashi, directrice de l’orientation universitaire à l’Eastside College Preparatory School, en Californie. La mère d’un élève lui a raconté que son fils, sur le chemin du retour à la maison, lui enseignait les concepts qu’il avait appris en classe dans la journée. « Il est clair que son fils voyait la valeur pratique des leçons et il voulait que sa mère gère mieux les finances de la famille », a déclaré Mme Takahashi.
*en anglais
